Ter um negócio próprio é o sonho de milhões de brasileiros. E nem sempre, um empreendedor consegue erguer ou até mesmo ampliar a sua empresa com recursos próprios.
Para que o sonho de começar ou ganhar o mercado possa ter um pontapé inicial, há opção de o empreendedor conseguir um crédito com instituições financeiras. É um processo muito burocrático, principalmente para empresas iniciantes.
Primeiramente, é preciso que o empresário tenha em mente como usará o crédito baseado em um planejamento.
Empréstimo para abrir uma empresa
É a fase mais difícil para conseguir o capital, pois, como o negócio estará iniciando, não há quase nenhuma garantia de pagamento para os bancos. Dados da Fundação Getúlio Vargas em parceria com o Sebrae, mostram que um terço das empresas morrem nos primeiros dois anos de vida.
Você deve elaborar um plano de negócios detalhado, apresentando assim ao sistema bancário a viabilidade no mercado de operação financeira e administrativa.
Se o negócio que você pretende fundar se mostrar viável, o próximo passo será escolher as instituições bancárias para fazer a solicitação do crédito. Uma dica é conferir os juros, taxas, tempo de pagamento, além das vantagens do relacionamento que você já tenha com o (s) banco (s) escolhido (s).
Empréstimo para MEI
A grande maioria dos Microempreendedores Individuais não se preocupam em manter a documentação fiscal e tributária em dia e totalmente separada da pessoa física. E isto é um empecilho para o microempreendedor conseguir até mesmo um microcrédito, que é uma linha especial para o MEI, com taxas menores.
Os documentos que costumam ser solicitados pelos bancos no caso do MEI são:
- Certificado de Condição do Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial;
- Documentos pessoais do MEI (RG e CPF);
- Comprovante de endereço residencial do Microempreendedor;
- Plano de negócio;
- Balanço/balancete comprovando a rentabilidade da empresa.
Empréstimo para investir no crescimento da empresa
Seu negócio já está rodando a todo vapor. Seu relacionamento com as instituições bancárias possui um bom histórico. Você já tem um plano de expansão detalhado. Seu caixa está controlado entre suas receitas e despesas. Toda documentação para o pleno funcionamento está em dia. Então, chegou a hora de crescer para aumentar seu faturamento…
Com estes requisitos, há uma facilidade em conquistar um capital com os bancos, seja para giro, estrutura ou compra de maquinário.
Uma dica valiosa é dar uma prioridade para o empréstimo de compra de maquinário, devido aos juros serem bem menores.
Como conseguir empréstimo BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma opção do Estado para conseguir uma linha de crédito diferenciada.
Há duas maneiras de solicitar: diretamente no site do BNDES ou em instituições financeiras credenciadas pelo BNDES, que intermedeiam o processo.
O BNDES possui linhas de créditos que acompanham as diferentes fases do negócio e o primeiro passo é acessar o site para conferir qual a opção se destina ao seu negócio. Acesse o link: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/
É passível de financiamento pelo BNDES:
- Investimentos para implantação, expansão, modernização e/ou recuperação de empreendimentos, infraestrutura, empresas e instituições públicas e privadas, incluindo estudos, projetos, obras civis, instalações, treinamento, entre outros;
- Produção ou aquisição de máquinas e equipamentos novos (inclusive veículos utilitários, ônibus, caminhões e aeronaves), de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES;
- Bens novos, insumos, serviços, softwares;
- Capital de giro;
- Exportação de bens e serviços nacionais; e
- Aquisição de bens e serviços importados e despesas de internação (através de linhas e condições específicas para esse fim), desde que haja comprovação de inexistência de similar nacional.
Bens novos, insumos, serviços e softwares podem ser financiados através do Cartão BNDES para micro, pequenas e médias empresas. Em alguns casos, são apoiados empreendimentos destinados a arrendamento para atividades produtivas de saúde e educação.
Ações e projetos sociais contemplados com incentivos fiscais e empreendimentos imobiliários são apoiados quando o financiamento for destinado a capital de giro isolado.
Os requisitos para pedir o financiamento pelo BNDES são:
- Empresas sediadas no Brasil;
- Empresários individuais (pessoa física ou jurídica)
- Microempreendedores individuais (pessoa jurídica);
- Entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, das esferas Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal;
- Fundações e associações de direito privado;
- Cooperativas;
- Pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, desde que exerçam atividades econômicas e sejam devidamente registradas, como por exemplo caminhoneiros e produtores rurais;
- Consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva; e
- Sindicatos e clubes
Também é necessário:
- Apresentar cadastro satisfatório;
- Ter capacidade de pagamento;
- Dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação;
- Não estar em regime de recuperação de crédito;
- Atender a legislação relativa à importação, no caso de financiamento para a importação de máquinas e equipamentos; e
- Cumprir a legislação ambiental.
