A restituição do imposto de renda é paga conforme a data em que o contribuinte realizou a entrega da declaração. Contudo, o cidadão pode optar por antecipar o dinheiro.
Os principais bancos oferecem linhas de créditos, com juros a partir de 1,43% ao mês. Dependendo da instituição financeira, é possível pedir até R$ 50 mil, limitado ao valor da restituição.
As taxas de juros variam em função do perfil do cliente e do tempo que possui conta aberta no banco. Confira o que você deve considerar antes de solicitar a antecipação.
Pagar dívidas
Se a sua ideia é antecipar a restituição para pagar outras dívidas, como uma fatura atrasada do cartão de crédito, pode valer a pena.
“Antes de tomar o empréstimo, a pessoa deve olhar qual é a taxa de juros cobrada para fazer essa antecipação e comparar com a taxa da dívida que ela pretende quitar”, afirma Henrique Castro, professor de finanças da FGV EESP.
Se a taxa para antecipar a restituição for menor que os juros cobrados na dívida, então é um bom negócio pegar o empréstimo.
Fazer compras
De maneira geral, contrair uma dívida para gastar com compras não é um bom negócio. Mas, às vezes, é inevitável. Por exemplo, se sua geladeira pifou, você terá que gastar com o conserto ou com um eletrodoméstico novo.
“Se a pessoa quer antecipar a restituição para fazer alguma compra, ela deve levar em consideração se ela é realmente essencial e urgente. Se não for urgente, não vale a pena diminuir o valor da sua restituição (por causa dos juros do empréstimo)”, disse Castro.
Caso o seu plano seja renovar o guarda-roupa, é melhor ter paciência, aconselha o especialista. Vale lembrar que o primeiro lote de restituição sai em 31 de maio. E último lote será pago até o fim de setembro.
Malha fina
O principal problema de tomar um empréstimo baseado na sua restituição de Imposto de Renda é a sua declaração cair na malha fina da Receita Federal e a restituição não sair ou demorar para ser liberada.
Se isso acontecer, você terá que devolver o dinheiro emprestado do banco com juros até o fim do ano. Por isso, é importante fazer a declaração com muito cuidado para garantir que a restituição vai sair.
Condições dos bancos
Ao fazer a declaração do Imposto de Renda, você deve indicar uma conta para crédito da restituição no mesmo banco onde pretende pegar o empréstimo. Quando a restituição for paga pela Receita Federal, o empréstimo será liquidado automaticamente.
Se você já enviou a declaração, mas decidiu pegar o crédito em um banco diferente do que foi informado, é possível retificar a declaração, informando uma conta do outro banco.
Confira a seguir as condições para obter o crédito de antecipação da restituição do Imposto de Renda nos cinco principais bancos:
Banco do Brasil: taxa a partir de 1,43% ao mês; empréstimo de até 100% do valor da restituição, limitado a R$ 20 mil; vencimento em janeiro de 2022 ou no crédito da restituição, o que acontecer primeiro.
Bradesco: taxa de acordo com perfil do cliente e relacionamento com banco; empréstimo de até 100% do valor da restituição, limitado a R$ 50 mil; vencimento em 30 de setembro ou no no crédito da restituição, o que acontecer primeiro.
Caixa Econômica Federal: taxa a partir de 1,78% ao mês; empréstimo de até 75% do valor da restituição; vencimento no crédito da restituição.
Itaú Unibanco: taxa a partir de 1,73% ao mês; empréstimo de até 100% da restituição, limitado a R$ 15 mil (clientes Personnalité); vencimento em 21 de dezembro ou no crédito da restituição, o que acontecer primeiro.
Santander: taxa a partir de 1,69% ao mês; empréstimo de até 100% da restituição; vencimento em 7 de outubro ou no crédito da restituição, o que acontecer primeiro.
